本文结合新办法、监管政策，剖析淮北矿业集团财务公司数字化存在的问题和转型意义，如何精准抓住机遇，顺应时代发展的需要，运用成本适宜且高效率的金融科学技术手段去识别、发现以及预警数字金融发展中的风险，提升数字金融的服务质效，提供更多个性化金融理财产品，全面激发内生动力，助力集团实现高质量发展。
党的二十大报告说明，“加快发展数字化的经济，促进数字化的经济和实体经济深层次地融合”。在当今互联网、大数据、人工智能、云计算等前沿信息技术加快速度进行发展的时代下，作为非银行业金融体系重要组成部分的财务公司，与实体经济联系紧密，特别是新的《公司集团财务公司管理办法》对财务公司定位和发展趋势提出明确更高的要求。
数字化转型是财务公司转型发展的客观需要。政策层面，国家“十四五”规划明白准确地提出，以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革；2020年9月，国务院国资委下发《关于快速推进国有企业数字化转型工作的通知》，要求国有企业充分的发挥新一轮科技革命和产业革命浪潮中的引领作用，将数字化转型作为改造提升传统动能，培育发展新动能的重要手段。中国人民银行印发的《金融科技发展规划（2022-2025年）》提出，力争到2025年实现金融科技整体水平与核心竞争力跨越式提升；银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，要求到2025年银行业保险业数字化转型取得明显成效。技术层面，随着人工智能、大数据、云计算、物联网和区块链等信息技术与金融业务的深层次地融合，为业务创新改革提供了有力支持，体现了强大的价值创造能力。政策导向和技术突破为财务公司推动数字化转型提供了引领和支持。
淮北矿业集团财务公司作为公司集团内部非银行金融机构，主要是围绕“依托集团、服务集团”的战略要求和“资金安全、资金价值”两条主线，定位加强资金集中管理，提高资金使用效率，控制资金风险，努力为成员单位提供综合性、多元化的金融解决方案和服务。实现上述根本目标，唯有加强技术和管理创新，运用金融科技搭建数字化平台，坚持系统观念，加强顶层设计、改进管理模式，才可以找到合乎行业自身特点的差异化发展模式，才能在金融市场服务和竞争中赢得一席之地，展示财务公司独特的功能和作用。比如在资金流动性风险监测方面，加强金融科技的投入和攻关，结合先进的风险管理理论，主动融入集团大风险管理体系，搭建流动性管理模型，建立资金流动性风险管控体系，强化风险指标的实时监测、预警、分析和信息共享，将原先人工化、线下化、碎片化的资金流动性风险管理，推向线上化、智能化和系统化，有效解决集团公司资金管理中存在的问题，实现集团公司资金管理健康、稳健、可持续发展。
欠缺数字化顶层设计。现阶段，淮北矿业集团财务公司在信息系统建设中缺乏整体规划，对于集团要求是什么、自身要做什么、成员单位要说明，相对处于信息不对称状态，缺少健全的数字化传导和互动的机制平台。
核心系统功能落后。早期建设的核心业务系统架构较为陈旧，虽经多次升级改造，但系统网络防范能力弱、存储安全性差、缺少异地灾备、数据标准不统一、信息共享兼容不足、无法24小时连续服务等问题日渐突出，信贷、投资等主体业务还处于线下化，已不能适应数字化、智能化金融业的发展需要，信息系统能力与公司业务发展不相匹配的矛盾开始显现。
数据治理体系不够健全。数据治理体系建设力度不够，一是总体设计不够清晰，对未来中长期数据治理目标定义较为模糊；二是数据标准化建设存在不足，数据的规范性、一致性、协同性等方面有一定的问题；三是数据应用较为落后，数据收集、加工、分析及信息共享能力有待增强，数据价值挖掘与分析应用力度不足，未能有效实现数据价值最大化。
成本管理难度持续增大。风险成本方面，受经济下行影响，外部金融环境复杂性持续不断的增加，资产质量管理难度进一步加大，亟须通过数字化工具提升风险识别、管控、处置全流程工作水平。经营成本方面，当前，淮北矿业集团财务公司经营管理模式仍较为传统，人工简单重复性操作较多，亟须利用技术方法实施成本精细化管理，通过数字化转型实现机器换人、人工智能替代手工重复性操作，提升效率降低经营成本，全方面提升管理效能。
淮北矿业集团财务公司数字化转型主要以金融科技为引领，通过搭建新一代“金融云”等一系列生态平台，提升业务自动化解决能力，提高对数字创造价值的认知，强化数据治理、数据挖掘，创新金融理财产品，全方面提升金融服务水平。建立大数据收集、加工、分析、监测平台，打破“数据孤岛”，提高数据资源质量，保证数据安全，提升风险监测能力，让数据治理和数据应用成为金融服务能力提升和风险管控能力强化的新利器。
搭建数据治理体系。明确细化董事会、监事会、管理层、归口管理部门和业务部门的数据治理职责分工，自上而下推动工作展开，建立多层次、相互衔接的运行机制。管理层负责建立数据治理体系，确保数据治理资源配置，制定和实施问责及激励机制，建立数据质量控制机制，组织评估数据治理的有效性与执行情况。同时，成立信息化领导小组作为数据治理日常管理机构，由董事长任组长，总经理任副组长，副总经理及各部门负责人任小组成员，明确领导小组研究制定财务公司信息化发展的策略，制定公司信息化建设总体方案和年度建设规划，建立健全信息化及信息网络安全有关规章制度等职责。
编制“十四五”信息科技发展规划。董事会通过《十四五信息科技发展规划》，立足集团公司和财务公司自身发展的策略高度，整体谋划数字化转型的方向、原则、目标，明确以数字化赋能业务创新、管理提升，打造淮北矿业集团财务公司数字时代核心竞争力。将数据治理提升到战略高度，建立全周期、全覆盖、动态的数据治理体系，自上而下推动数据治理工作，从组织架构上充分保障数据治理战略规划有效落地。强化数据治理理念，营造“数据质量人人有责”数据治理文化，推动数据价值在财务公司内的认同感。
完善数据治理管理制度。聚焦数据治理推动业务发展，同时紧扣信息安全与风险管理，先后制定印发《网络管理办法》《信息系统管理办法》《信息系统风险管理办法》《数据治理管理制度》《项目及需求管理制度》《业务连续性计划管理办法》等多项管理制度。做到数据治理有法可依、有章可循，促进金融服务能力提高，保障信息系统安全，推动数字化转型升级。
建设金融数字化“云”系统平台。统筹考虑系统安全性、稳定性及成本等因素，借鉴引入商业银行先进的科技管理理念、经验及手段，搭建高安全性、高稳定性、高完整性、高可靠性的金融数字化平台，将信息系统中重要性最高、管理难度最大的核心业务系统托管于更灵活、安全的云环境，实施专业化运维，提高重要信息系统安全等级。“金融云”系统整体建设在兴业银行总部“云端”，与兴业银行总行机房共享基础设施系统，为财务公司核心系统、数据存储、网络安全、异地灾备提供了银行级安全保障，对集团资金管理的安全性能提升具有划时代的意义。“金融云”系统平台以业务流程为导向，以客户服务为中心，建设集业务全面管理、网上金融服务、风险监测控制于一体的金融业务系统。实现管理流程化、标准化与信息化，成员单位服务的网络化、自动化、桌面化以及管理层监督和决策的智能化，提升集团公司财务管控和资金管理的总体能力。
网络连通。外部方面，金融科技助力淮北矿业集团财务公司与人民银行、银保监会、上清所、票交所、同业拆借中心、中债登等金融监督管理机构和市场机构直联，同时与工农中建交兴等六家银行建立直联通道，实现了清算系统接入、监管公文直通、线上再贴现、债券市场交易、电票系统直联、票据交易清算、监管报表报送、货币市场交易等功能，奠定了淮北矿业集团财务公司作为集团与外部金融市场连接中心的地位。
内部方面，“金融云”核心系统与集团公司共享中心直连对接，是集团公司各单位对外直连的唯一支付与收款通道。在支付时，共享中心进行发票审核、预算审核后，将支付信息推送至“金融云”核心系统，系统将按照匹配的支付银行进行支付；在收款时，共享中心从“金融云”核心系统获得内外部账户收款明细，成员单位根据收款明细进行账务处理。财务公司与集团共享中心的对接，实现了财务与资金协同作战，加强了资金管理管控力度，初步打造起集团层级资金监控体系。
RPA技术应用。财务公司应用RPA(Robotic Process Automation)机器人技术解决外部银行账户管理问题。目前，集团成员单位开立外部银行账户513个，账户管理工作效率低、及时性差、工作量大，淮北矿业集团财务公司对流程做多元化的分析后进行RPA程序开发，原来的人工操作全部交由机器人执行，实现对成员单位外部银行资金的实时监控。RPA机器人不受系统间接口和IT基础架构的限制，代替员工执行电脑端重复、有规则、大批量、标准化、规范性要求高的跨系统、跨平台操作任务，以数字化劳动力解放人力劳动的同时大幅度的提升了工作效率和准确率，下一步将研究在更大范围应用机器人技术（见图1）。
业务自动化管理。资金自动归集。有效归集成员单位存款是财务公司生存发展的根本所在，是集团金融及财务战略管控落地的重要参考和保障。2022年，淮北矿业集团财务公司把优化信息系统功能，提升资金自动归集作为重要任务，与成员单位、开户银行签订三方资金自动归集授权协议，通过信息系统设置归集规则，定时自动归集成员单位外部银行资金。实行自动归集后，可主动归集成员单位的外部银行资金，并可根据自身的需求随时更改归集规则，方便灵活，当年共办理自动归集账户170多个，工、农、中、建、兴业等六家直联行全部实现自动归集。加强资金归集考核，协助集团及股份财务部制定资金集中管理考核办法，对外部银行留存资金超过100万元的按月通报，并向集团公司资金预算管理小组报告。2022年通过强化资金归集与管理，可归集资金集中度较上年呈上涨的趋势，基本做到应归尽归，在财务公司行业处于领先水平。
实现7*24小时实时收款模式。针对原核心系统在节假日及非上班时间无法收款的痛点，“金融云”系统由底层进行了专项设计，2021年上线小时不间断实时收款。节假日及非上班时间成员单位可实时收款、入账、查询，对集团物流板块企业意义更明显。7*24小时收款业务已与商业银行提供的收款金融服务功能无异，在财务公司行业内也已处于较高水平。
票据自动提示付款。依托并超越商业银行票据管理模式，在网银端配置电票自动提示付款功能。根据到期日系统计算到期可托收票据，自动匹配票据信息、托收账户、到款银行等多重信息，自动组织托收报文，发出票据到期托收请求。成员单位持有的电子银行承兑汇票到期时无须手工操作，统一化、精细化的票据到期托收功能有效解决了长期以来成员单位票据托收效率不高和误操作的难题。
自动化审核付款。构建付款审核自动化机制，对集团内部转款业务，采取全过程自动化实时转账。对集团对外付款业务，按照监管反洗钱及集团公司资金管理有关要求，设置业务审批限额，对限额以下付款实时自动化转账，大幅度的提升了支付结算工作效率。
授信额度自动化管理。建立同业授信和信贷授信管理体系，通过对外部同业客户和内部成员单位经营情况大数据采集，由业务人员在核心系统设置经批准的授信额度，开展业务时系统自动控制授信额度，超额度时自动提示无法通过，业务到期完成后授信额度自动释放。该模式告别传统的授信台账管理，完全避免了超授信开展业务的风险。
整合数据资源与逻辑。充分的利用集团浪潮财务系统、“金融云”核心系统，建立数据仓库。对于外部系统有标准接口对接的，通过接口更新数据到本地数仓，如新浪潮财务系统各单位财务预算、已发生的各科目财务费用等数据。外部系统暂无标准接口对接的，如金融云核心系统，采用云服务托管模式，部署在上海云端机房。每日业务结束后，云服务商会把当日的Oracle数据库备份DMP文件回传至本地机房数据备份服务器做异地数据保存。此DMP文件中包含系统所有数据，且保存在本地。通过采用Windows CMD脚本语言结合Oracle数据库命令，编写批处理文件，自备份DMP文件中将所需表恢复到本地数据库，并通过DBLink导入信息化公司数仓，完成数据恢复全过程。
建立数据仓库，推进信息资源整合、对接和共享，提高数据资源质量，保证数据安全，极大的提升大数据收集、加工、分析、运用能力，进一步打破“数据孤岛”，让数据仓库应用成为提升风险管控能力的新利器。
上线年流动性风险管理工具被列入集团公司科研计划，经过近半年的攻关、调试，2023年3月经集团公司专家委员会验收，目前已投入正式运行。此项目将原先人工化、线下化、碎片化的资金风险管理工作，推向系统化、线上化、智能化的风险管理体系，与风险管理理论形成更好的实践结合，推进公司资金、信贷、票据等全业务整体风险防控，降低资产、负债风险发生概率，促进资金安全风险防范，实现金融业自身的利益与社会效益的最大化（见图2）。
实施风险指标实时监测。金融风险管理工具重点是实现对流动性风险指标的实时监测，通过一系列分析监管指标主次、业务逻辑、数据层次关系等内容，形成具体明确的指标公式设计的具体方案。由指标公式中所列示的元素在本地输出逐一寻找对应后台数据，后台数据源自浪潮财务系统、兴业核心系统各处，最终将数据按方案设计清洗、分析、计算生成流动性风险指标值。
在数据计算过程中，自主设计了树形数据模型，并进行了灵活的数据分层设计，数据由下至上可以按层级汇总，记录每一层级每一叶子节点数据，在风险指标展示时，可以将指标逐层穿透，直至最末层原始数据。通过穿透钻取查看指标构成项明细，可以方便业务部门查看、校对预警值的准确性，及时有效地发现、精准定位每一项异常数据。2023年3月，风险指标实时监测正式运行，每日通过大屏幕实时展示，检测指标超警戒值时，页面会以醒目颜色展示提醒，方便业务员查看。
预警流动性风险。流动性风险管理工具系统与短信平台打通。一是在后台运维时，定期通过一定数据间规则校验每天各项计算任务运行是否异常，将检测结果通过短信通知管理员，方便管理员监控系统运作状况，立即处理系统异常。二是融入业务运行之中，将风险指标等预警数据触发警报时，通过手机短信发送业务人员，及时查看处理业务风险。
淮北矿业集团财务公司数字化转型的核心是“管控风险、提升效率、减少相关成本”，主要在于数据和技术的统一，体现在四个方面：一是风控数字化，通过丰富成员单位数据，特别是对成员单位基础信息及授信业务的补充，以数据为基础，借助数据运营技术，实现贷前贷中贷后风控数字化。二是客户数字化，通过数据和技术驱动，在风险识别、需求识别、存量客户关系管理等多重维度重塑客户经营及管理体系。三是治理数字化，通过数据采集、数据加工、数据分析、实时监测指标，满足监管需求，指导业务发展，为决策提供支撑。四是运营数字化，通过加强管理和创新，提升市场规模及服务能力，有效实现降本增效，全方面提升风险防控能力。
转载务请标注明确出处：转自微信公众号“当代金融家（bankershr）”，不允许更改内容。
《当代金融家》杂志现已同步入驻：一点资讯、网易号、百家号等媒体平台。欢迎关注~~
电话: 134-5561-6515
地址: 山东省潍坊市昌乐